जानबूझकर - दोषी - investopedia - विदेशी मुद्रा

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8217 ऋणदाता की परिभाषाएं। सभी बैंक वित्तीय संस्थाएं जिनमें डेरिवेटिव, गारंटी और क्रेडिट कार्ड सहित किसी बैंकिंग लेनदेन के संबंध में कोई भी राशि दी जाती है। यूनिट व्यक्तियों, न्यायिक व्यक्तियों और व्यावसायिक उद्यमों के सभी अन्य रूप। व्यापार उद्यमों के मामले में, बैंक प्रभारी व्यक्तियों के नाम और उसके प्रबंधन के लिए जिम्मेदार भी रिपोर्ट कर सकता है। विलुप्त डिफ़ॉल्ट एक 8216 वेलिंग डिफॉल्ट 8217 को समझा जाएगा जब: (ए) यूनिट ने अपने भुगतान दायित्वों में चूक कर दी है, भले ही ऐसा करने की क्षमता हो। (बी) यूनिट ने अपने भुगतान दायित्वों में चूक कर दी है और उन प्रयोजनों के लिए वित्त का उपयोग नहीं किया है जिनके लिए इसका लाभ उठाया गया था लेकिन अन्य प्रयोजनों के लिए धन को हटा दिया गया है। (सी) यूनिट ने अपने भुगतान दायित्वों में चूक कर दी है और धन को बंद कर दिया है और फंड अब अन्य संपत्ति के रूप में यूनिट के साथ उपलब्ध नहीं है। (डी) यूनिट ने अपने भुगतान दायित्वों में चूक कर दी है और ऋणदाता के ज्ञान के बिना ऋण हासिल करने के उद्देश्य के लिए दिए गए संपत्ति का भी निपटारा किया है। जानबूझकर डिफ़ॉल्ट पहचान के आधार पर बस एक पृथक घटना के आधार पर निर्णय नहीं लिया जाना चाहिए। वर्गीकरण जानबूझकर, जानबूझकर और गणना की जानी चाहिए। डायवर्सन और निधियों का निस्तारण निधि का स्थानांतरण 8216 निधि 8216 का निदेशन में निम्नलिखित में से किसी एक को शामिल किया गया है: (ए) स्वीकृति की शर्तों के अनुरूप दीर्घकालिक उद्देश्यों के लिए अल्पकालिक कार्यशील पूंजी निधियों का उपयोग (बी) उन संपत्तियों के निर्माण के लिए उधार लेने वाले फंडों की तैनाती में नहीं, जिनका उल्लेख नहीं किया गया है स्वीकृति (सी) सहायक कंपनियों, समूह कंपनियों या अन्य कंपनियों के लिए उधार ली गई राशि को स्थानांतरित करना (डी) ऋणदाता बैंक के अलावा किसी भी बैंक के माध्यम से पूर्व अनुमति के बिना धन का राउटिंग (ई) उधारदाताओं की मंजूरी के बिना अन्य कंपनियों में निवेश (एफ) तैनाती में कमी राशि की राशि - तैयार की गई राशि वितरित की गई निधियों का निस्तारण 8216 धन की धनराशि 8217 की अवधि तब होती है जब उधार ली गई धन उधारकर्ता के कार्यों से संबंधित उद्देश्यों के लिए उपयोग नहीं किया जाता है और यह संस्था या ऋणदाता के वित्तीय स्वास्थ्य के लिए हानिकारक है। दंड उपाय सभी जानबूझकर बकाएदारों पर लागू होंगे। हालांकि, इस मामले में सीवीसी दिशानिर्देशों को ध्यान में रखते हुए केवल 25 लाख रुपये या उससे अधिक की बकाया राशि के साथ विवादास्पद चूककर्ता को दंड उपाय प्राप्त होगा। निधियों के घूमने वाले वाहन के अंतरण के लिए संज्ञान लेने के उद्देश्य के लिए 25 लाख रुपये की सीमा भी लागू हो सकती है। निधियों का अंत-उपयोग परियोजना वित्तपोषण के मामलों में, बैंक चार्टर्ड एकाउंटेंट्स से प्रमाणीकरण प्राप्त करके निधि का अंत उपयोग सुनिश्चित करते हैं। अल्पकालिक कॉर्पोरेट स्वच्छ ऋण के मामले में, इस तरह के एक दृष्टिकोण को उधारदाताओं स्वयं के हिस्से पर उचित परिश्रम से पूरक होना चाहिए। निधियों का अंत-उपयोग सुनिश्चित करने के लिए नीचे दिए गए कुछ उपाय कुछ हैं: (ए) त्रैमासिक प्रगति रिपोर्टों की अर्थपूर्ण जांच, ऑपरेटिंग स्टेटमेंट बैलेंस शीट (बी) उधारकर्ताओं का नियमित निरीक्षण 8217 सुरक्षा के रूप में उधारदाताओं को लगाए गए संपत्ति (सी) आवधिक उधारकर्ताओं की जांच 8217 खातों की पुस्तकों और अन्य बैंकों के साथ 8216 अनियंत्रित 8217 खाते (डी) सहायक इकाइयों का आवधिक दौरा (ई) कार्यशील पूंजी वित्त के मामले में आवधिक स्टॉक लेखा परीक्षा प्रणाली (एफ) 8216 क्रेडिट 8217 फ़ंक्शन की आवधिक व्यापक प्रबंधन लेखापरीक्षा उधारदाताओं की (उपायों की यह सूची केवल सार्थक है और इसका कोई मतलब नहीं है।) विलुप्त बकाएदारों के खिलाफ बैंकों और वित्तीय संस्थाओं द्वारा निम्नलिखित उपायों की शुरुआत की जानी चाहिए: सूचीबद्ध विलुप्त बकाएदारों को कोई अतिरिक्त सुविधाएं नहीं दी जानी चाहिए इस तरह के बकाएदारों को आरबीआईसीआईसी द्वारा प्रकाशित दिशानिर्देशों की सूची से अपने नाम को हटाने की तारीख से 5 वर्ष की अवधि के लिए अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों, गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियों, से चलाना चाहिए। कानूनी प्रक्रिया, उधारकर्ताओं के गारंटरों के खिलाफ शीघ्रता से शुरू किया जाना चाहिए उधारकर्ता, जहां भी आवश्यक हो, विलुप्त बकाएदारों के खिलाफ आपराधिक कार्यवाही शुरू कर सकते हैं। जहां कहीं भी संभव हो, बैंकों को जानबूझकर चूक उधारकर्ता इकाई के प्रबंधन को बदलना चाहिए। ऋण समझौतों में एक अनुबंध को उस प्रभाव में शामिल किया जाना चाहिए कि उधार लेने वाली कंपनी को अपने बोर्ड पर एक व्यक्ति शामिल नहीं करना चाहिए जो जानबूझकर डिफॉल्टर सूची में प्रकट होता है। यदि ऐसा व्यक्ति अपने बोर्ड पर है, तो उसे शीघ्रता से निकाला जाना चाहिए। किसी समूह में एकल उधार लेने वाली कंपनी की जानबूझकर डिफ़ॉल्ट से निपटने के लिए, व्यक्तियों, समूह कंपनियों और गैर-समूह कंपनियों द्वारा दी गई गारंटीएं, बैंकों को व्यक्तिगत कंपनी के ट्रैक रिकॉर्ड पर विचार करना चाहिए। उन मामलों में जहां ग्रुप के भीतर कंपनियों द्वारा गारंटियां दी जाने पर सम्मानित नहीं किया जाता है, ऐसी समूह कंपनियों को भी विलुप्त बकाएदारों के रूप में माना जाना चाहिए। जहां बैंकर ने गारंटर पर दावा किया है, गारंटर की देयता तत्काल है। यदि गारंटर का भुगतान करने के लिए पर्याप्त साधन होने के बावजूद, अनुपालन करने से इनकार किया जाता है, तो उसे एक जानबूझकर चूककर्ता माना जाएगा। यह उपचार 9 सितंबर, 2014 के बाद ही लिया गया गारंटी के लिए लागू है। लेखा परीक्षकों की भूमिका यदि ऋण लेने वालों की ओर से खातों के किसी भी नकलीकरण को देखा जाता है, तो बैंकों को भारत के चार्टर्ड एकाउंटेंट्स संस्थान (आईसीएआई) के साथ उधारकर्ताओं के लेखा परीक्षकों के खिलाफ शिकायत दर्ज करनी चाहिए। शिकायतों को भारतीय रिजर्व बैंक और आईबीए को रिकॉर्ड के लिए भी भेजा जा सकता है, जो बदले में अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ वित्तीय संस्थानों के वित्तीय संस्थानों के साथ सीए फर्मों के नामों को प्रसारित कर देंगे, कॉर्पोरेट मामलों के मंत्रालय (एमसीए) नियंत्रक और महालेखा परीक्षक (सीएजी)। अगर उधारकर्ता उधारकर्ताओं द्वारा निधियों के निस्तारण के संबंध में उधारकर्ताओं के 8217 लेखकों से प्रमाणन की इच्छा रखते हैं, तो ऋणी को लेखा परीक्षकों को एक अलग आदेश प्रदान करना चाहिए। इस तरह के प्रमाणीकरण की सुविधा के लिए, बैंकों को ऋण समझौतों में उचित करार शामिल करना होगा। उधारकर्ता भी ऐसे विशिष्ट प्रमाणन उद्देश्य के लिए अपने स्वयं के लेखा-परीक्षा में संलग्न करने पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, यह इस मामले में एक बैंक 8217 की अपनी परिश्रम का स्थान नहीं ले सकता है। आंतरिक लेखा परीक्षा निरीक्षण की भूमिका आंतरिक लेखापरीक्षा के दौरान धन के मोड़ का पर्याप्त रूप से विचार किया जाना चाहिए और विलुप्त चूक के मामलों पर सामयिक समीक्षा बैंक 8217 की लेखा परीक्षा समिति को सौंप दी जानी चाहिए। क्रेडिट सूचना कंपनियां रिपोर्टिंग (ए) भारतीय रिजर्व बैंक ने पंजीकरण प्रमाण पत्र (i) एक्सपीरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया प्राइवेट लिमिटेड, (ii) इक्विफ़ैक्स क्रेडिट इन्फॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड, (iii) सीआरआईएफ हाई मार्क क्रेडिट सूचना सेवाएं निजी क्रेडिट जानकारी के कारोबार को जारी रखने के लिए सीमित और (iv) क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (सीआईबीआईएल)। (बी) बैंक वित्तीय संस्थाओं को निकटतम वास्तविक समय के आधार पर बैंक वित्तीय संस्थाओं को उपलब्ध कराए जाने के लिए सभी क्रेडिट सूचना कंपनियों को 25 लाख रुपए और उससे अधिक के विलुप्त बकाएदारों के सूट-दायर की और गैर सूट दायर की गई जानकारियों की सूची जमा करनी चाहिए। (सी) क्रडिट सूचना कंपनियां (सीआईसी) को अपनी संबंधित वेबसाइटों पर जानबूझकर बकाएदारों के दावे दायर खातों पर सूचना का प्रसार करने की सलाह दी गई है। विलुप्त चूककर्ताओं की पहचान के लिए तंत्र पहचान के लिए आम तौर पर निम्नलिखित को शामिल करना चाहिए: (ए) जानबूझकर डिफ़ॉल्ट के प्रमाण को एक कार्यकारी निदेशक और जीएम डीजीएम के रैंक के दो वरिष्ठ अधिकारियों की अध्यक्षता में जांच करनी चाहिए। (सी) यदि समिति जानबूझकर डिफ़ॉल्ट का आश्वासन देती है, तो वह उधारकर्ता को एक कारण बताओ नोटिस जारी करेगा। उनके प्रस्तुतीकरण पर विचार करने के बाद एक आदेश रिकॉर्ड करना और जानबूझकर डिफ़ॉल्ट के कारण जारी किए गए हैं। यदि समिति इसे आवश्यक पाती है, तो व्यक्तिगत सुनवाई के लिए उधारकर्ता को एक अवसर दिया जाना चाहिए। समिति के अध्यक्ष और दो स्वतंत्र निदेशकों की अध्यक्षता वाली समीक्षा समिति द्वारा इसकी पुष्टि होने के बाद समिति का आदेश अंतिम हो जाएगा। (डी) एक अधिकारी जो डिफ़ॉल्ट रूप से है, वह केवल निम्नलिखित श्रेणियों के निदेशकों का मतलब होगा: (i) पूरे समय के निदेशक (ii) जहां कोई प्रमुख प्रबंधकीय कर्मचारी नहीं है, बोर्ड द्वारा निर्देशित निर्देशक, जिन्होंने अपनी लिखित सहमति दी है ऐसे विनिर्देशों के लिए बोर्ड (iii) प्रत्येक निदेशक, कंपनी अधिनियम के किसी भी प्रावधान के उल्लंघन के संबंध में, जो इस तरह के उल्लंघन के बारे में जानते हैं और इस पर कोई आपत्ति नहीं की है इसलिए, बहुत ही दुर्लभ मामलों में, एक गैर-पूर्णकालिक निदेशक को एक जानबूझकर चूककर्ता के रूप में नहीं माना जाना चाहिए जब तक कि: I. वह बोर्ड की बैठक के दौरान दर्ज किसी भी कार्यवाही के आधार पर जानबूझकर डिफ़ॉल्ट के बारे में जानते थे और नहीं मिनट में उसकी आपत्ति दर्ज की गई या, द्वितीय जानबूझकर डिफ़ॉल्ट उसकी सहमति या संयोग के साथ जगह ले ली थी। उपरोक्त अपवाद एक प्रमोटर निर्देशक पर भी लागू नहीं होगा, भले ही पूरे समय के निदेशक न हों। (iv) एक समय के उपाय के रूप में, विलुप्त बकाएदारों की जानकारी क्रेडिट रिपोर्ट कंपनियों को देकर करते समय बैंक उन गैर-पूर्णकालिक निदेशकों के नामों को हटा सकते हैं, जिनके बारे में उनकी उधार लेने की चूक के बारे में जानकारी नहीं है। कंपनी। हालांकि, जानबूझकर चूक कंपनियों के बोर्ड पर प्रमोटर डायरेक्टरों के नाम विलुप्त बकाएदारों की मौजूदा सूची से नहीं हटाए जा सकते हैं। (ई) उप-पैराग्राफ (ए) से (सी) में बताई गई एक ऐसी प्रक्रिया का पालन किया जाना चाहिए, जब एक गैर-प्रमोटर गैर-पूर्णकालिक निदेशक को जानबूझकर डिफॉल्टर के रूप में पहचाना जाए। विलुप्त चूककर्ताओं के खिलाफ आपराधिक कार्रवाई रिजर्व बैंक ने जांच की, विलुप्त चूक को रोकने के मुद्दे। निम्नलिखित जेपीसी की सिफारिशें हैं ए। यह जरूरी है कि ऋण के मामले में विश्वास या धोखाधड़ी के उल्लंघन के अपराधों को स्पष्ट रूप से परिभाषित किया जाना चाहिए, क्योंकि दुर्भावनापूर्ण इरादों की ओर इशारा करते मामलों में आपराधिक कार्रवाई के उद्देश्य के लिए। ख। बैंकों को निधियों के अंत-उपयोग की निगरानी करनी चाहिए और उधारकर्ताओं से प्रमाण पत्र प्राप्त करना चाहिए कि निर्दिष्ट उद्देश्य के लिए धन का उपयोग किया गया है। सी। गलत प्रमाणीकरण को उधारकर्ता के खिलाफ आपराधिक कार्रवाई को आकर्षित करना चाहिए तदनुसार, बैंकों के वित्तीय संस्थानों को निम्नलिखित सलाह दी जाती है: उधारकर्ताओं द्वारा गलत प्रमाणीकरण के मामले में, बैंकों को उधारकर्ताओं के खिलाफ उचित कानूनी कार्यवाही, जहां भी आवश्यक हो, आपराधिक कार्रवाई सहित, पर विचार कर सकते हैं। बैंकों द्वारा आपराधिक कार्रवाई वित्तीय संस्थाएं, भारतीय दंड संहिता (आईपीसी), 1860 की धारा 403 और 415 के प्रावधानों के तहत विलुप्त बकाएदारों के खिलाफ आपराधिक कार्रवाई शुरू करने का दायरा है। बैंक वित्तीय संस्थाओं को सलाह दी जाती है कि जहां भी आवश्यक हो, जहां भी आवश्यक हो, आपराधिक कार्रवाई शुरू करने पर विचार करें। प्रावधानों के ऊपर बैंकों को फौजदारी कार्यवाही शुरू करने के लिए, एक पारदर्शी तंत्र को जगह देने की सलाह दी जाती है सटीकता सुनिश्चित करने की आवश्यकता वित्तीय संस्थानों के साथ सही जानकारी दर्ज करने की जिम्मेदारी है। गारंटीकर्ताओं के बारे में स्थिति, भारतीय रिजर्व बैंक के लिए गारंटीकर्ता के संबंध में जानबूझकर बकाएदारों की रिपोर्ट करते हुए, बैंकों के फ़ाइम्स में 8216 ग्वेर 8217 को ब्रैकेट में शामिल किया जा सकता है i. e. (ग्वार) गारंटर के नाम पर और निदेशक स्तंभ में इसकी रिपोर्ट करें। सरकार के उपक्रमों के मामले में, यह सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि निदेशकों के नामों की सूचना नहीं है। इसके बजाय, एक किंवदंती 8216 -------- उपक्रम 8217 को जोड़ा जाना चाहिए। निदेशक पहचान संख्या (डीआईएन) को शामिल करने के लिए यह सुनिश्चित करने के लिए कि निदेशकों को सही ढंग से पहचाना गया है, बैंकों को निर्देश दिया गया है कि वे सीआईसी को जमा किए गए आंकड़ों में से एक के रूप में निदेशक पहचान संख्या (डीआईएन) को शामिल करें। समान नामों के कारण उत्पन्न किसी भी संदेह के मामले में, बैंकों को उधार लेने वाली कंपनी से घोषणा देने के बजाय निदेशकों की पहचान के लिए स्वतंत्र स्रोत का उपयोग करना चाहिए। 1715 के मास्टर परिपत्र के आधार पर। कृपया rbi. org. in पर जाएं। यदि आवश्यक है 82308230823082308230 अस्थिर अस्वीकरण जब यहां अपलोड की गई सामग्री की सटीकता सुनिश्चित करने के लिए अत्यंत सावधानी और सावधानी बरती गई है, तो हम इस बात की पुष्टि नहीं करते हैं कि इस में निहित जानकारी ब्लॉग बिल्कुल सटीक या पर्याप्त है और स्पष्ट रूप से यह घोषित करता है कि सामग्री में पाया गया कोई भी त्रुटि या कमीशन के लिए हम उत्तरदायी नहीं होंगे या उत्तरदायी नहीं होंगे। सभी को सलाह दी जाती है कि यहां उपलब्ध कराई गई किसी भी जानकारी के आधार पर कोई भी कार्रवाई करने से पहले भारतीय रिज़र्व बैंक की वेबसाइट rbi. org. in पर नज़र डालें। हम किसी भी तरह से उपयोग की जा रही किसी भी दायित्व को अस्वीकार करते हैं, यहां मौजूद जानकारी की। Google अनुयायियों